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个人金融信息保护试行办法曝光 金融数据行业或重建

阅读:3634 2019-12-01 10:13:01

最近,大数据行业面临重组,大量数据和爬虫公司人员被捕。

该行业暂停了一段时间,公司暂时关闭。许多修行者说:“我不知道红线在哪里,所以我不敢轻易打开它。”

10月初,媒体透露行业正在策划《个人金融信息保护试行办法》(以下简称《办法》),并开始征求各方意见。

一个财政经济部门专门获得了《办法》草案。该文件有两个主要内容,将对行业产生深远影响。

在公安打击和监管的巨大压力下,金融和数据行业将会做些什么?

01两个内容

《办法》首先界定了“什么是个人财务信息”。它涵盖广泛的内容,包括个人信息的原始信息和扩展信息,如身份信息和其他四个要素,包括账户信息、资产信息和其他财务信息。

"个人基本信息和扩展信息的定义几乎包括个人的所有敏感信息."知情人士丁1D透露。

《办法》最严格的规定是,除依法设立的征信机构外,未经中国人民银行批准,任何单位和个人不得收集和处理个人金融信息,提供个人征信服务。

“这意味着,除了100家信用调查银行等官方机构之外,任何机构都不得收集个人金融信息。”丁一伟表示,这项规定将对金融和数据行业产生巨大影响。

根据《办法》的规定,几乎所有的风电控制公司和金融相关数据公司都难以继续经营丁一伟说道。

业内许多人士建议,在《办法》颁布后,“金融数据行业可能不得不推翻重建,一夜之间归零”。

丁一迪透露,《办法》的准备工作于今年8月开始。最近的逮捕浪潮加快了“措施”的进展,“现在实施这些措施更有道理”。

目前,《办法》已多次修订,“进展并不特别顺利,因为仍有许多压力和游戏”。

例如,“中国信贷”和监管机构目前正在实施的其他项目也将涉及这些“个人财务数据”。根据《办法》,本项目不能收集用户数据。

此外,最大的反对来自主要的数据公司。

“感觉有点全面。过去几年积累的工业建设必须清理。这对金融业的发展不是太好吗?”一家大数据公司的创始人李庆认为,行业监管是不可避免的,但一刀切可能太苛刻了。

丁一伟表示,目前的《办法》草案仍处于征求意见阶段,尚未定稿,“但修改空间非常狭窄,主调预计不会改变”。

《办法》也没有封锁所有撤退路线。

《办法》规定,金融机构也可以通过外包服务开展业务,但对外包服务的要求更高。金融机构应进行全面调查和审查,以评估外包服务公司的能力。

“这意味着大数据公司生存的唯一途径是与金融机构合作。”但丁在一个维度上认为,可以收集的数据量是有限的,业务范围也是有限的。

此外,这种外包模式也可能难以通过。

过去,金融机构“懒惰”,可以通过市场上的大数据公司直接收集数据和服务。

双方合作的前提是,这些大数据公司已经拥有大量数据。

在外包模式下,大数据公司没有数据,只能提供风力控制服务。

“那么,这些金融机构不如自建的风险控制好,也没有必要外包。”李庆认为,这样一来,市场上绝大多数大数据公司都会被淘汰,第一批死亡者将没有财务背景。第二批死了,没有生意可做。

行业透支

“这些措施非常严格,但并不是一记耳光。过去两年的金融数据太混乱,不容忽视。”丁一伟说道。

第一步,在获取用户数据方面存在许多问题。

"现在,许多金融机构都很贪婪."行业从业者何山透露,他们将尽可能收集所有数据。

"只要用户授权,可以吗?"一些从业者也直言不讳。

例如,要获得用户运营商服务代码的授权,可以直接访问运营商网站,搜索用户的地址簿,了解用户近三个月甚至半年的通话记录。

例如,获得用户淘宝账户的授权,直接抓取淘宝账单。

但事实上,用户只知道他们提供了账号和密码,不知道哪些具体数据会被泄露。

在收集数据的过程中,大多数公司都涉及许多问题,如未经授权获取信息、过度利用、强制授权等。

第二步是该行业在用户数据的存储和使用方面也非常不规则。

根据相关法律法规,任何数据的收集和使用都是单一的,也就是说,数据在服务完成后应立即删除一名执法官员说。

例如,当用户向金融机构借钱时,金融机构和数据服务提供商都需要立即删除数据,并且不能保留它。

然而,该行业目前的情况是,大部分财务数据被保留,甚至被重新开发和出售。

例如,用户的地址簿数据将被用作收集数据。

如果用户成功借钱,就意味着他是一个很好的借贷用户,其他金融平台会购买数据,并再次对用户进行电话或短信营销。

“一些大数据公司也将这些数据用于二次开发,例如标记用户和划分用户。”何山说。

例如,数据分为信用卡、现金贷款和其他组,“如果合作组织需要推送信用卡,它将使用信用卡组。”

这已经成为行业内的常态,许多大数据公司甚至将其作为风险投资融资的核心产品。

"事实上,使用后储存、再利用和出售是违法的."执法机构的相关官员透露,如果仔细调查,这些大数据公司会有问题。

正是因为这个原因,最近发生了如此大规模的逮捕浪潮,该行业变得不可救药。

去哪里

反思根本原因,为什么这个行业会出现这样的金融混乱?

"这是因为中国的信用体系并不完善和开放."丁一伟说道。

美国有信用报告系统。金融机构需要数据,并直接在信用报告系统中查找。

同时,将增加极其严格的“行为监督”。如果一家公司违反规定,它将受到严厉的惩罚并破产。

今年2月,tik tok(颤抖国际版)因未经父母同意收集13岁以下用户信息被美国联邦贸易委员会罚款570万美元。

在欧盟,罚款从1000万欧元到2000万欧元不等,占企业全球年营业额的2%到4%,以金额较大者为准。

然而,由于我国信用调查的不完善,许多用户几乎没有数据,这也意味着市场存在巨大缺口。

因此,市场催生了灰色金融数据业务——为白人家庭提供金融服务,我们只能依靠这些私人数据服务提供商。

当然,仍然有许多利益诱惑,这也是该行业的驱动力。

面对这样的混乱,监管人员终于踩下了刹车。

监管的核心逻辑是,收集和使用这些数据的权利不再移交给公众,而是全部归还给政府。

“我原以为监管会画出底线,但我没想到会是一刀切的做法。”李清知道监管肯定会来,但他没想到会有这样的风暴。

然而,该行业仍然存在一个问题:在信用调查不完善的情况下,该行业的需求仍然存在。这些白人家庭是如何服务的?

当需求仍然存在,而监管不允许时,通常会出现更糟糕的情况:行业转入地下。

2017年12月现金贷款行业受到监管后,一度出现了一波地下现金贷款。

经过这种数据监管后,会不会有这样的情况?

丁一迪也提出了一些意见:“最好不要一刀切,而要划清底线,哪些可以做,哪些不可以,以确保市场需求的正常释放。”

同时,他建议加快信用调查体系的建设,“当官员能够满足所有需求时,这些非政府组织将有序退出市场,从而实现平稳过渡。”

坦率地说,过去两年金融技术的迅猛发展是由数据推动的。

如果数据被完全切断,金融技术的来源也将被切断,这无疑是一个极端的措施。

这个行业又一次到达了关键关口。

“行业从业者需要记住,他们不应该透支该行业,否则交易所可能会全面归零。”李庆说,任何企业都不能脱离整风浪潮。

*本文中的受访者是假名。

这篇文章来源于一本金融书籍

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